Если банк в судебном порядке обращает взыскание на имущество заемщика, нарушившего свои обязательства по кредиту, должник имеет возможность повлиять на ход разбирательства. Во-первых, он имеет право участвовать в определении стартовой продажной цены залога при его реализации. Цена устанавливается либо по соглашению между кредитором и заемщиком, либо судом на основании документов, свидетельствующих о стоимости заложенного имущества.

К числу таких документов относятся отчеты независимых оценщиков или заключение БТИ.

Во-вторых, должник имеет право требовать отсрочки реализации имущества на срок до одного года в целях расплатиться с задолженностью. Отсрочка предоставляется судом только при наличии уважительных причин и только физическим лицам, а также в том случае, если залогом является земельный участок сельскохозяйственного назначения. Если залог используется в предпринимательских целях, отсрочка не предоставляется.

Обращение взыскания на заложенное имущество обязательно осуществляется в судебном порядке, если предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс либо жилье, находящееся в собственности физических лиц, а также в том случае, если для ипотеки необходимо было разрешение другого лица или органа. Все эти ограничения призваны защитить интересы должника перед банком.

Во всех остальных случаях стороны могут договориться о реализации заложенного имущества во внесудебном порядке. Для этого потребуется нотариально заверенное согласие должника. Однако внесудебный порядок выгоден главным образом для кредитора — процедура отнимает гораздо меньше времени, а заемщик не имеет тех прав, которые предоставляются ему судом.